深圳嚴查信貸資金違規入樓市:10億元貸款被“深房理”套走

賴蘇婷2021-08-09 11:08:13來源:中國房地產網

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??一天時間,深圳連發兩個文件,直指違規資金流入樓市。

??8月7日,認證為“深圳市互聯網信息辦公室”的公眾號“深圳發布”發文稱,備受關注的“深房理”案件調查處理工作取得階段性進展。

??“深圳發布”消息稱,經深圳市住建局、市公安局、銀保監局、人民銀行深圳中支行、市場監管局、市地方金融監管局、市網信辦組成的聯合調查處理工作組初步查明,“深房理”涉嫌房產眾籌和代持、違規套取信貸資金進入房地產市場、虛假廣告宣傳、隱瞞收入偷逃稅款、偽造國家機關公文、非法集資等多項違法違規問題。當中問題貸款金額合計10.64億元,涉及經營貸3.8億元。

??目前,有關責任單位和人員已被依法依規啟動問責和處罰,2名犯罪嫌疑人被逮捕,3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。另外,有44名中介為違規炒房提供便利被納入“黑名單”。

??據“深房理”案件聯合調查工作組表示,目前,調查處理工作仍在進行中。

??在公布針對“深房理”案件的處理工作的同時,“深圳發布”針對信貸資金違規流入房地產領域問題亦發布了相關信息,稱深圳市金融監管部門經過多輪滾動排查和監管核查,截至目前共發現21.55億元經營用途貸款違規流入房地產領域。對排查中發現的信貸資金違規流入房地產領域問題,已督促銀行認真落實整改,限期收回問題貸款;對存在違規行為的銀行和責任人員,已依法啟動行政處罰程序。

??對于上述兩大發布,易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,此次深圳發文有很強的信號意義,包括土地供應中止、通報深房理案件查處情況、通報深圳當前嚴管信貸資金流入房地產等,都體現了深圳調控沒有放松的空間,進一步體現了今年下半年深圳嚴監管的政策導向。對于此類政策,也將進一步促進深圳房地產市場平穩健康發展,尤其體現為土地市場、信貸市場、房屋交易秩序等領域。預計8月份深圳還會有各類新管控,以進一步嚴打炒房等亂象,真正促進房屋交易、土地交易、金融交易等市場穩定發展。

??102份舉報材料涉及經營貸炒房等違規行為

??4月4日,一個名為“深房理裝修隊003”的微博號截圖發出102份深房理會員違規炒房資料,并且直接“喊話”深圳市有關監管部門查處深房理會員違規炒房行為,引發公眾強烈關注。

??102份舉報材料是102張微信聊天截圖,內容為“深房理”會員發布的關于炒房的“招股廣告”。

??102條“招股廣告”有統一格式,當中包括代持模式、持股比例、持股金額、合作樓盤等信息,涉及金額5萬到200萬元不等。

??其中被傳有深房理機構操盤的前海時代、諾德假日花園等“網紅盤”多次出現在“招股廣告”中,投資區域主要集中在“南山前?!迸c“龍華紅山”兩個片區。

??在“招股信息”中,深房理會員們均提到使用“經營貸”和“信用貸”進行房產投資。

??在深房理裝修隊003置頂的微博中,名為“美媽陳小泉”的在中信銀行深圳福田支行申請了385萬元個人經營性貸款用于炒房。

??此外,舉報材料還包括違規代持炒房的相關協議。

??據“深房理裝修隊003”提供的一份“深房理”會員之間簽訂的代持協議可以看到,兩位合作買房的會員按出資比例獲得對應房屋股份,涉及購房資金300萬元。

??多家媒體對此事件進行了報道,引發了公眾持續關注。

??舉報材料曝光4天后的4月8日下午17時36分,深圳市住房和建設局等七部門發布通告對涉及“深房理”舉報事項進行回應,稱將針對“深房理”違規行為進行查處。

??自深圳市七部門發布公告后,“深房理”會員因為違規使用抵押貸被銀行抽貸消息不斷傳出。

??到4月中旬,深圳某銀行發布一份《暫停網紅關注樓盤及關聯人員業務進件》通告,“深房理”炒房團隊人員名單流出。

??通稿顯示關聯人員共17位,包括李明君、劉偉、王艷杰、黃雪花、孫露、劉偉、李雪峰、董紅每、莫榕珍、張巖、葉灣寧、楊敏、向群芳、梁自靜、張帆、李振標、武金梅;涉事樓盤小區有13個,包括前海時代、諾德假日花園、佳兆業前海廣場、中海陽光玫瑰園、龍華玫瑰四季、龍華中航天逸、龍華中海錦城、南山明筑荔苑、花樣年花郡、花樣年花鄉、中熙君南山、華豐前海灣、幸??车?。

??記者從“深房理會員”張先生處核實到,名單中的李雪峰是“深房理”微博號本人,向芳群是提供婚票服務的中介。

??“李明軍是貸貸通或者貸貸金服老板,張巖是負責提供貸款服務的金融中介,李振彪是房產中介,張帆在微博上的賬號名稱是‘美媽陳小泉’,幫助深房理團隊引流?!鄙鲜鋈耸勘硎?。

??深圳成立聯合調查組追查“深房理”

??5月11日,深圳以官方形式透露針對“深房理”處理進度。

??據南方+報道,“深圳12345”回復給市民的信息中提到,深圳當前已經成立聯合調查組,穩步推進“深房理”案件調查處理工作。

??同時,深圳市地方金融監督管理局發布《關于排查小額貸款公司涉及房地產貸款業務情況的通知》,當中提到對特定人員進行審查:

??“各小貸公司自查向特定人員于2019年1月起至今發放貸款的行為,并將自查報告(加蓋公章)及貸款業務信息于2021年5月12日前發送至市地方金融監管局,且不得向特定人員發放任何名義的貸款?!?/p>

??沉寂了近3個月后,8月7日,深圳再次發布關于“深房理”處理進度。

??當中提到,“深房理”有關責任單位和人員已被依法依規啟動問責和處罰,其中2名犯罪嫌疑人被逮捕,3名犯罪嫌疑人被刑事拘留。

??針對當前“深房理”的處理情況,業內多位人士表示,這顯示了深圳市政府落實房住不炒的決心。

??深職院房地產研究所所長鄧志旺在接受記者采訪中表示,“我覺得這是深圳有史以來最為嚴厲打擊炒房的行動,從目前披露的結果來看,打擊力度是非常大,也取得了比較大成效。希望接下來政府進一步去梳理炒房產業鏈,對其他相關機構做進一步處理,更重要的是要建立長效機制,及時發現違法違規行為,并在早期進行制止?!?/p>

??廣東省住房政策研究中心專家李宇嘉表示,“深房理”炒房事件,已從一起地方樓市市場秩序整頓事件,上升為樓市調控成敗的重要事件,它揭示了樓市炒作、全民炒房到了瘋狂地步,到了無以復加的地步,也說明微觀市場對政府調控網能夠輕松突破,說明資金違規流入樓市,到了令人瞠目結舌地步,這一事件已引起社會各界以及更高層關注,不解決這一事件難以彰顯政府調控的決心。

??據他分析,“這種漏洞之所以存在主要原因在于,調控涉及的部門之間在政策銜接和配合上存在巨大漏洞,各部門協同推進的市場秩序整頓沒有常態化,并形成長效機制。這種漏洞被‘深房理’利用,導致沒有購房資格、沒有資金的人可以在深圳實現炒房和財富自由?!?/p>

??深圳中原總經理鄭叔倫在接受記者采訪時亦表示,“七部門聯手調查反映出案件既嚴重且涉及層面比較廣泛,從代持炒房到非法集資案情非常復雜。從最終判決結果來看,貫徹落實‘房住不炒’的決心?!?/p>

??美聯物業全國研究中心總監何倩茹表示,“作為房地產中介從業人員,我們絕對支持按規查處違法違規行為,并切實按照政府相關要求進行房地產經營活動?!?/p>

??北京市君澤君(深圳)律師事務所陸暉在接受采訪時表示,“從當前的階段性進展來看,監管手段多集中在行政處罰上,比如對涉嫌違規貸款銀行和人員啟動行政處罰措施,對6家小貸公司暫停涉房業務,對在微博進行虛假行為認定為虛假廣告處以200萬元罰款,對中介人員納入行業黑名單,對參與代持、眾籌的人員3年內停止購房等等。雖然行政處罰措施是監管措施的一種,但其震懾力度、違法成本較輕遠不足震懾違法違規行為?!?/p>

??嚴查違規資金進入樓市

??在查處違規資金流入樓市方面,《深圳嚴查信貸資金違規流入房地產領域》表示,2020年4月,針對深圳市經營貸輿情,深圳市金融監管部門第一時間牽頭成立工作組,在全國率先開展專項整治,出臺六方面17條監管要求,緊急部署轄內銀行開展經營貸業務排查。2020年4月底,針對緊急排查發現的問題,責令銀行立查立改,提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規流入房地產領域貸款。

??在行政處罰方面,繼2020年和今年初就涉房貸款違規問題對相關機構和責任人實施行政處罰后,近期再次發布行政處罰信息,對相關機構和責任人合計處罰1224.51萬元,其中大部分為涉及房地產信貸領域的違法違規行為。

??深圳市金融監管部門核查還發現,一些銀行存在貸前資料審核把關不嚴、資金流向監控不到位問題;部分借款人存在虛構經營背景,套取經營性貸款并挪用于購房的行為;另有部分中介機構和個人存在提供過橋資金、協助編造虛假資料、規避資金流向監控等行為,手法隱蔽且不斷翻新,給核查工作造成一定困難。

??針對排查中發現的信貸資金違規流入房地產領域問題,深圳市金融監管部門已督促銀行認真落實整改,限期收回問題貸款,建立問題臺賬,逐項對賬銷號,舉一反三,堵塞信貸管理漏洞,確保經營用途貸款真正用于支持實體經濟。對存在違規行為的銀行和責任人員,已依法啟動行政處罰程序。對查實的提供虛假資料的借款人,以及協助違規套取經營用途貸款的中介機構,將會同相關部門予以通報,列入銀行禁止合作黑名單,或納入失信聯合懲戒機制和征信系統予以懲戒。

??深圳市金融監管部門表示,下一步,將繼續堅決貫徹黨中央、國務院有關決策部署和三部委工作要求,持續保持強監管嚴問責的高壓態勢不放松,抓實抓細滾動排查和問題整改,嚴肅查處違法違規行為,堅決防止信貸資金違規流入房地產領域。同時,積極配合相關部門嚴厲打擊不法組織和中介機構,警戒失信個人,凈化市場環境,全力保障深圳房地產市場平穩健康發展。

??事實上,為了遏制炒房、調控房價,2021年以來,深圳陸續出臺了一系列樓市調控組合拳,包括嚴查經營貸購房、追溯購房者首付來源、發布二手房成交參考價、上調房貸利率等。

??機構數據也顯示,2021年上半年,深圳二手房方面降溫較為顯著,共網簽28442套,同比下滑35%,環比下滑45%。

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